❗️Исламский банкинг: финансовая альтернатива или скрытое ростовщичество?
В рамках KazanForum 2025 в Казани активно продвигают исламский банкинг как этичную альтернативу традиционным финансовым услугам. Однако при ближайшем рассмотрении оказывается, что за громкими заявлениями о "справедливости" и "соответствии шариату" скрываются всё те же принципы извлечения прибыли, лишь искусно замаскированные под религиозные нормы.
Основной принцип исламского банкинга — запрет процентов (риба) — на практике реализуется через хитроумные схемы. Например, мурабаха¹, где банк покупает товар и перепродаёт его клиенту с наценкой, или иджара² — аренда с последующим выкупом. Формально это не проценты, но фактически клиент всё равно переплачивает, причём иногда даже больше, чем в традиционной банковской системе.
Яркий пример — предприниматель из Дагестана, который сознательно выбирает исламский банкинг с переплатой 17%, отказываясь от обычного кредита под 15%, руководствуясь религиозными убеждениями. Этот случай наглядно показывает, как финансовые институты используют религиозные чувства клиентов.
По сути, исламский банкинг остаётся той же системой извлечения прибыли, лишь прикрытой исламской риторикой. Вместо отмены ростовщичества мы видим его адаптацию — новые термины, но старые принципы. В результате верующие получают не столько реальную финансовую альтернативу, сколько иллюзию "халяльности", за которую приходится платить.
¹ Мурабаха (исламская торговля с наценкой)
Банк: Ак Барс Банк (Татарстан)
Продукт: Покупка автомобиля
- Клиент выбирает авто за 2,5 млн руб.
- Банк покупает его у дилера и перепродает клиенту за 3 млн руб. с рассрочкой на 3 года
- Наценка: 500 тыс. руб. (эквивалентно ~13% годовых)
- Нет процентов, но фиксированная переплата.
² Иджара (аренда с выкупом)
Банк: Сбербанк (участник эксперимента по исламскому банкингу)
Продукт: Исламская ипотека
- Клиент выбирает квартиру за 8 млн руб.
- Банк покупает ее и сдает клиенту в аренду за 60 тыс. руб./мес на 15 лет
- В конце срока клиент выкупает квартиру за 1 рубль
- Общая переплата: 10,8 млн руб. (~9% годовых)
В рамках KazanForum 2025 в Казани активно продвигают исламский банкинг как этичную альтернативу традиционным финансовым услугам. Однако при ближайшем рассмотрении оказывается, что за громкими заявлениями о "справедливости" и "соответствии шариату" скрываются всё те же принципы извлечения прибыли, лишь искусно замаскированные под религиозные нормы.
Основной принцип исламского банкинга — запрет процентов (риба) — на практике реализуется через хитроумные схемы. Например, мурабаха¹, где банк покупает товар и перепродаёт его клиенту с наценкой, или иджара² — аренда с последующим выкупом. Формально это не проценты, но фактически клиент всё равно переплачивает, причём иногда даже больше, чем в традиционной банковской системе.
Яркий пример — предприниматель из Дагестана, который сознательно выбирает исламский банкинг с переплатой 17%, отказываясь от обычного кредита под 15%, руководствуясь религиозными убеждениями. Этот случай наглядно показывает, как финансовые институты используют религиозные чувства клиентов.
По сути, исламский банкинг остаётся той же системой извлечения прибыли, лишь прикрытой исламской риторикой. Вместо отмены ростовщичества мы видим его адаптацию — новые термины, но старые принципы. В результате верующие получают не столько реальную финансовую альтернативу, сколько иллюзию "халяльности", за которую приходится платить.
¹ Мурабаха (исламская торговля с наценкой)
Банк: Ак Барс Банк (Татарстан)
Продукт: Покупка автомобиля
- Клиент выбирает авто за 2,5 млн руб.
- Банк покупает его у дилера и перепродает клиенту за 3 млн руб. с рассрочкой на 3 года
- Наценка: 500 тыс. руб. (эквивалентно ~13% годовых)
- Нет процентов, но фиксированная переплата.
² Иджара (аренда с выкупом)
Банк: Сбербанк (участник эксперимента по исламскому банкингу)
Продукт: Исламская ипотека
- Клиент выбирает квартиру за 8 млн руб.
- Банк покупает ее и сдает клиенту в аренду за 60 тыс. руб./мес на 15 лет
- В конце срока клиент выкупает квартиру за 1 рубль
- Общая переплата: 10,8 млн руб. (~9% годовых)
Comments
Be the first to add a comment
Log in to comment