其实固定浮动，都有风险，就是看对未来利率市场的预期是如何，看跌，就浮动，看涨就固定，当然和贷款周期也有关系，短期看涨还是看跌，长期看涨还是看跌这样

好

其实基本还是作为韭菜被割的，多多少少还是会被管控，管控下的市场利率

LPR看起来就像是为了这时候准备的，国务院会议上是想通过降低LPR利率来降低人民房贷负担的，毕竟手上有钱才能消费。当然，长期的利率涨跌不好说

　第一，不管你选择固定利率，还是LPR为基础的浮动利率，不管未来LPR如何变化，你的房贷利息不一定比现在少多少。一方面银行不会吃亏，这一点你一定要清醒。另一方面，房贷利率除了要参考LPR，还得看房地产金融政策。总之，你想占便宜真的很难。
　　第二，如果你选择LPR浮动利率，则你未来的房贷利率取决于未来5年期LPR的变化。
　　我承认，从中长期看，中国的LPR目前仍然有很大的下降空间，这是趋势，也是和其他国家比较而言。从目前来看，中国的贷款结构中，超过5%利率的贷款占40%，未来这个比例很可能提升到60%以上的水平，也就是说，从金融周期、经济周期和房地产周期看，绝大多数的贷款利率趋势向下是大概率。这意味着，个人如果选择浮动利率的方式，房贷利息会比现在少。但是，我强调的是“但是”👇。
　　第三，选择浮动利率的风险在于未来有没有通胀的可能。如果一旦通胀，LPR必然上升，带动房贷利率上升。
　　中国未来有没有通胀的风险？1月份CPI是5.4%，还能说完全是因为猪？还能说去掉猪是“通缩”，再加上这种疫情造成的产出缺口，我继续提示通胀风险。中国，已经10多年没有严重通胀了，我是蛮警惕的。
　　第四，LPR趋势向下，不代表房贷利率同步向下。这是两个问题。我看到，现在很多解读把这两个问题混为一谈。
　　因为众所周知，中国的房地产金融政策受到宏观调控政策和房地产政策的总体影响。在“房住不炒”的大背景下，即使LPR下降，房贷利率未必同时跟着动，也就是说，5年期的LPR未必同步下降。5年期的LPR未必每次都调整，而且调整的幅度可能会人为控制，以避免刺激房地产。
　　当然，在今年这个特殊的情况下，房地产金融政策继续收紧的概率我认为很低。已经紧无可紧，而且，今年这个情况，还真得靠房地产稳定经济，起码，房地产本身不能成为不稳定因素。
　　最后说结论吧。如果是我，我会对自己的智商有正确的评估，我不会拿我的智商去挑战银行等金融机构，我不会想着去占他们的便宜。他们良心发现，别太占我的便宜我已经谢天谢地了。
　　现在，推出这么一个二选一的方案，我已经感恩不尽。如果我当时贷款，是在基准利率基础上打折，比如7折，我基本会选择固定利率，因为已经很合适啦。当然，如果是上浮的利率，我觉得压力有点大，为了省少点利息。加上，我预计在没有通胀的情况下，LPR会大概率下行。就选择LPR的浮动利率。

楼上这位废话太多，以后会赚钱，赚的多的选浮动，反之固定，浮动就是先甜后苦，固定先苦后甜，选哪个都一样，老大哥让你还的迟早都要还

加个吃瓜的选项啊，不然只能乱选了

你还有权力选择，新的贷款没得选，不选固定的话，以后利息多给几十万，30年固定利率贷款合同好好珍惜